有退有进！这家上市银行旗下村镇银行仍在扩张，存贷规模突破800亿，年内多家村行退出市场

财联社6月5日讯（记者 梁柯志）村镇银行发展正在走向分化。近日，常熟农商银行（601128，以下简称常熟银行)官微发布消息称，旗下兴福号村镇银行存贷款规模突破800亿元。

该行官微文章显示，分布在全国多地的兴福号村镇银行服务客户超198万户，中西部地区客户占77.095；贷款客户50万户，户均18万元；手机银行用户达63万户，线上化率达90%。

常熟银行2022年年报数据显示，村镇银行总资产445.50亿元，增幅18.06%。总存款355.73亿元，增幅21.33%；总贷款355.07亿元，增幅21.22%。村镇银行不良率0.98%，较年初上升0.04个百分点；拨备覆盖率312.62%，较年初提升19.03个百分点。

与此同时，部分村镇银行仍在风险暴露退出市场。据不完全统计，年内以来，包括辽宁千山金泉村镇银行在内，年内已经有昭通昭阳富滇村镇银行、中牟郑银村镇银行、延寿融兴村镇银行、巴彦融兴村镇银行因被合并而解散或正处于被收购实施阶段。

6月5日，国家金融与发展实验室副主任、上海金融与发展实验室主任曾刚对财联社记者表示，村镇银行紧紧围绕基层和草根客户，还是能有一片发展天地的。目前在金融科技帮助下，大银行下沉乡镇，对村镇银行造成直接冲击。在各种经营环境压力下，村镇银行分化发展趋势明显，经营好的能够独立发展、或集团化发展，甚至上市的可能都有，而经营差的就会以各种方式退出市场。

兴福系村镇银行去年仍在扩张

在2022年年报中，常熟银行对于村行业务的规划聚焦在下沉市场和线上化。报告提到要“深度开发农村市场，让农村市场成为村镇银行存贷款业务的主要增长点；加大线上化产品开发和推广，全面推进业务线上转型升级创新”。

值得关注的是，村镇银行业务还被融合在常熟银行的整体业务规划中，年报称今年要“深耕线下，以分支机构和村镇银行为支撑，延伸金融服务范围”。

与不少主办银行收缩村镇银行数量不同，兴福系村镇银行去年还收购一家村镇银行，呈现出扩张势头。

2022年，兴福村镇银行股份有限公司分两次分别购入珠海南屏村镇银行股份有限公司(以下简称南屏村镇银行)30%和52%的股权，合计持有82%的股权，拥有对南屏村镇银行的控制权，随后南屏村镇银行更名为珠海香洲兴福村镇银行。

近日，另一上市银行长沙银行发布公告，拟受让增持子公司湘西长行村镇银行2270万股股份。此前，长沙银行已对旗下另外两家村镇银行进行增持。

系国内首家投资管理型村镇银行

公开资料显示，常熟银行直接控股兴福村镇银行股份有限公司，为国内首家投资型村镇银行，通过其控股31家村镇银行。另外，还参股9家机构，其中是江苏镇江农村商业银行、江苏宝应农村商业银行和连云港东方农村商业银行的第一大股东。

天眼查显示，兴福村镇银行股份有限公司，成立于2019年，位于海南省海口市琼山区，是一家以从事货币金融服务为主的企业。企业注册资本183000万人民币，实缴资本183000万人民币。法人为常熟银行行行长薛文。

原银监会有关部门负责人此前曾表示，投资管理行模式是对现行村镇银行投资管理模式的进一步完善。投资管理行仅调整增加了村镇银行的业务范围，其机构类别仍然是村镇银行。投资管理行在村镇银行现有业务范围的基础上，增加了投资和收购村镇银行。

第二家投资型村镇银行中银富登村镇银行紧随兴福村镇银行之后成立。官网显示，截至2022年12月末，中银富登设立法人机构134家，在乡镇设立支行网点189多家，累计服务客户数超460万户，累计投放贷款超3200亿元，户均贷款约为16万元。

6月5日，光大银行金融市场部宏观研究员周茂华对财联社记者表示，下一步主要是推进村镇银行通过市场化、法治化改革，加快理顺股权结构，完善内部治理，从源头上化解风险，提升经营效率，增强服务区域实体经济能力，尤其提升小微企业、民营企业、三农等实体经济薄弱环节的服务能力，培育差异化竞争力。

部分村镇银行仍在陆续退出

周茂华对财联社记者称，从一些案例看，部分村镇银行等中小银行存在内部管理不健全、治理不够完善，少数银行存在经营不规范行为等，容易滋生操作风险；经营和风控能力相对弱，潜在不良压力较大；同时，由于宏观经济变化，市场竞争加剧，部分区域中小银行面临经营压力不断增大。

6月5日，国家金融监管总局网站消息，深圳银保监局日前对深圳罗湖蓝海村镇银行、深圳宝安融兴村镇银行予以行政处罚，合计被罚120万元。

其中，因贷款三查不尽职导致贷款资金被挪用，掩盖不良资产，深圳罗湖蓝海村镇银行被罚款60万元，相关责任人陈文彬被警告；因集团客户授信集中度超标，贷款三查不尽职导致贷款资金被挪用，深圳宝安融兴村镇银行被罚款60万元，相关责任人荀璐被警告。

据原银保监会数据，截至2021年末，全国村镇银行数量为1651家，占全国银行业金融机构总数的36%左右。

周茂华认为，从目前银行业面临宏观经济与市场竞争环境看，仍有部分村镇银行需要加快改革化险和经营水平提升步伐。各地也在积极探索村镇等中小银行改革化险，预计后续各地将根据实际情况创新模式。